主 题:苏州市金融服务实体经济新闻发布会

时 间:2019年7月8日 下午1:30

嘉 宾:

金巴黎彩票官网副市长 王飏

苏州市政府副秘书长、市金融监管局局长 沈志栋

人民银行苏州市中心支行行长 姚军

苏州银保监分局局长 戴玉明

主持人:

苏州市政府办公室副主任、市政府新闻发言人 朱江

图片直播

新闻发布会现场

金巴黎彩票官网副市长 王飏

苏州市政府副秘书长、市金融监管局局长 沈志栋

人民银行苏州市中心支行行长 姚军

苏州银保监分局局长 戴玉明

苏州市政府办公室副主任、市政府新闻发言人 朱江

《江苏经济报》记者

中国网记者

网易苏州记者

凤凰苏州记者

发布会现场

文字实录

  朱江:各位记者朋友,大家下午好!

  十分感谢大家前来参加新闻发布会,对我们的工作给予一如既往的关心和支持。

  今天,市政府召开新闻发布会,向大家通报一下苏州市最新实施的金融服务实体经济融资畅通工程的有关情况。

  下面,我介绍一下出席今天新闻发布会的人员。他们是:

  苏州市政府副市长王飏,

  苏州市政府副秘书长、市金融监管局局长沈志栋,

  人民银行苏州市中心支行行长姚军,

  苏州银保监分局局长戴玉明,

  我是苏州市政府办公室副主任、市政府新闻发言人朱江。

  参加今天新闻发布会的记者来自:

  中央和省驻苏有关媒体,

  苏州市级主要媒体和有关融媒体。

  欢迎大家的到来!(2019-7-8  13:29)

 

  朱江:今天,我们还邀请了部分金融机构代表一同参加新闻发布会。欢迎大家!

  今天的新闻发布会一共有两项议程。一是通报苏州市制定实施金融服务实体经济融资畅通工程的有关情况,二是答记者问。

  首先,请王飏副市长发布。(2019-7-8  13:30)

 

  王飏:各位记者朋友、金融机构代表,大家下午好!

  大家知道,经济是肌体,金融是血脉。金融要为实体经济服务,满足经济社会发展和人民群众需要。我们苏州发展以实体经济起家、以实体经济见长,如何推动金融更好服务实体经济,一直是市委市政府工作的重中之重。为此,我们研究制定了实施金融服务实体经济融资畅通工程的意见,经市委第100次常委会会议、市政府第69次常务会议审议通过,已于近日印发。刚才,我们的工作人员已经将纸质文稿提供给了大家。今天,市政府召开新闻发布会,向大家通报一下融资畅通工程的主要内容和苏州市金融服务实体经济的有关情况。(2019-7-8  13:32)

 

  王飏:下面,我首先介绍一下《意见》出台的背景。

  党中央高度重视金融支持实体经济工作。习近平总书记就完善金融服务、防范金融风险作出了一系列重要论述和指示批示,深刻指出金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点,全面提升服务效率和水平。今年以来,中办、国办相继印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》《关于促进中小企业健康发展的指导意见》等文件,提出了一系列加强金融服务实体经济的工作部署。我省也结合实际制定了《江苏省促进金融高质量服务民营企业的若干政策》,提出要着力破解民营企业融资难融资贵问题,进一步提升民营企业金融服务质量。苏州认真贯彻落实习近平总书记关于金融工作的系列指示精神,按照党中央、国务院和省委、省政府部署要求,始终坚持创新思路举措,推动金融服务实体经济,探索搭建了综合金融服务、股权融资服务、地方企业征信三大平台,因地制宜出台了多项支持政策,努力打造具有苏州特色的金融服务品牌。近期,苏州市又获中国人民银行批复同意,设立全国首个小微企业数字征信实验区,在小微企业融资扩面、创新融资方式、优化融资结构等方面,为全国提供可复制可推广的先进经验。在这样的背景下,为贯彻国家和省的新要求,把握先行先试新机遇,实现金融服务新成效,我们研究制定了《关于实施金融服务实体经济融资畅通工程的意见》。(2019-7-8  13:34)

 

  王飏:下面,我介绍一下《意见》的主要内容。

  《意见》主要包括工作目标、工作举措、保障措施和配套新政几个部分。

  六项工作目标。一是资金规模稳步增长,实体经济融资环境明显改善,全市新增社会融资规模、本外币贷款余额稳健增长。二是多层次服务体系逐步完善,信贷、发债、股权融资“三支箭”聚合作用进一步强化。三是资金结构持续优化,制造业企业融资发展环境明显改善。四是融资成本有效降低,保持全省“利率洼地”优势,小微企业综合融资成本继续下降。五是服务效率明显提升,专门服务机构在市县层面全部建成,重点乡镇全部覆盖。金融基础设施持续完善,建成国内一流的征信基础设施、征信服务体系。六是资产质量全省最优,不良率努力保持全省最低。(2019-7-8  13:35)

 

  王飏:七项工作举措。一是力促金融资源有效投入。鼓励银行加大中长期信贷资金投入,加大对民营企业、小微企业支持力度,加大制造业领域贷款投放,有效破解民营企业、小微企业“首贷”难题。二是丰富拓展融资渠道。设立支持科创板上市专项引导基金,支持优质企业登陆科创板。优化投贷联动合作,为企业提供“股权+债权”融资服务。鼓励企业通过发行债券直接融资,助力民营企业扩大直接融资规模。加强与省市场化债转股交流对接平台的合作,稳妥降低高杠杆民营企业的杠杆率。三是努力降低融资成本。强化信用评级,分类施策降低企业成本。加大督导力度,做好重点领域融资成本压降。鼓励市场化“债转股”,降低企业财务负担。加大续贷政策落实力度,支持正常经营的民营企业、小微企业融资周转“无缝衔接”。四是切实改进金融服务。建立市、县、镇三级联动的金融服务机制,服务重心下沉。高标准建设综合金融服务平台和股权融资服务平台。优化融资担保保险体系,为民营企业、小微企业贷款增信。构建金融顾问长效机制,为企业提供长期跟踪服务。五是鼓励金融产品创新。创新大数据应用模式,实现线上审批授信一条龙服务。推动银行保险机构开展“金融+物联网”创新,拓宽企业通过动产进行融资的渠道。推进不动产抵押登记“不见面”试点,提升企业融资效率。六是完善征信体系建设。全面推进“苏州小微企业数字征信实验区”建设,创新构建以征信体系为基础的小微企业融资服务模式。创新信用贷政策,鼓励银行以线上审批形式为企业提供方便快捷的信用贷款。创新应收账款融资,提升小微企业融资便利性。七是防范化解金融风险。加强监测预警,建立常态化预警机制。加强协调处置,建立民营企业融资会诊帮扶机制,完善债委会和联合授信工作机制。加强小微企业转贷服务,缓解民营小微企业转贷难题。充分发挥苏州市上市发展引导基金作用。(2019-7-8  13:38)

 

  王飏:为推动融资畅通工程取得更好成效,进一步充实“工具箱”,在充分调研论证的基础上,制定了五项“新政”。一是“信用贷”政策,鼓励银行以线上审批形式,向企业提供方便快捷的纯信用贷款,缓解轻资产企业的融资难题。二是升级完善“信保贷”政策,扩大“信保贷”政策的受惠面,设置差别化的贷款风险共担比例及担保费率,切实降低企业融资成本。三是“投贷联动”政策,鼓励投资机构和银行共同为企业提供“股权+债权”的综合融资服务。四是“首贷”政策,鼓励金融机构助力企业实现首次融资,进一步扩大有贷企业覆盖面。五是“联合授信”政策,在市场化、法治化原则下,引导金融机构一致行动,有效保护金融债权,化解企业债务危机,支持实体经济发展。

  各位记者朋友,以上就是《意见》的主要内容。如果大家需要电子稿,可以登录金巴黎彩票官网网站,在信息公开栏目中查阅和下载。(2019-7-8  13:40)

 

  王飏:下一步,我们将全力推动《意见》落地见效。

  我们将研究制定融资畅通工程实施细则,以及小微企业数字征信实验区工作方案,不断丰富和完善政策体系,充分用好苏州的“三大平台”,努力让政策“红利”惠及企业发展。我们相信,通过这一系列政策的有效实施,通过新闻媒体的大力宣传,在各金融机构的大力支持下,苏州市金融资源流向实体经济的渠道一定会更加畅通,金融服务实体经济的能力一定会进一步提高,实体企业特别是民营、小微企业获得的金融服务一定会进一步改善。

  以上就是我要发布的内容。谢谢各位!(2019-7-8  13:42)

 

  朱江:各位记者朋友,刚才王飏副市长就金融服务实体经济融资畅通工程的制定背景、主要内容、下一步工作作了详细介绍。可以说,这一工程内容十分丰富,针对性、专业性、政策性都较强。因此,我们特别邀请了相关部门和金融机构的同志前来,就各位记者感兴趣的问题作详细解答。

  下面,我们就进入答记者问环节。请各位记者提问前先通报一下所代表的媒体。谢谢。(2019-7-8  13:44)

 

  《江苏经济报》记者:刚才王市长发布的“五项新政”里,“信用贷”作为第一项政策,想要了解这项政策的主要目的及创新点在哪里?(2019-7-8  13:45)

 

  沈志栋:感谢这位记者的提问。据我们了解,影响小微企业融资的问题主要集中在三个方面:一是企业不了解金融、不了解银行产品,单个企业和银行的沟通成本太高,二是银行难掌握小微企业实际情况,对看不准、摸不透的企业不敢放款,三是很多小微企业都是轻资产企业,缺乏房产、土地等有价值的抵押物。近年来,苏州做了不少探索和尝试,建立苏州综合金融服务平台、地方征信平台,一定程度上缓解了银企对接不充分,信息不对称的问题。为帮助更多优质小微企业解决抵押物不足的问题,推动银行多发放信用贷款,本次新政出台了“信用贷”政策。政策的核心目的是鼓励银行发放单户1000万元及以下的普惠型纯信用贷款,政府按照银行新增贷款总额的一定比例(3-5%)给予银行奖励,这个奖励主要用于信用贷款发生逾期后补偿银行损失。政策主要有三个创新点:一是提升融资体验。引导金融机构通过互联网实现小微企业信贷“在线秒贷”,降低沟通成本。二是扩大受惠面。按照国家普惠金融标准,将单户企业享受政策的额度从500万元提高到1000万元。三是精准“滴灌”。引导银行支持资信条件好的企业,企业信用评分<600分时,按照年度新增信用贷款总额的3%给予奖励,企业信用评分≥600分时,按5%给予奖励。(2019-7-8  13:48)

 

  中国网记者:了解到,之前市政府政策里已有 “投贷联动”相关内容,请问在原有基础上,这次发布的“投贷联动”政策会有哪些新的尝试、可以为企业带来哪些新的服务?(2019-7-8  13:49)

 

  沈志栋:感谢这位记者的提问,您对我们的政策比较熟悉。原来的政策是通过政府与银行共同出资设立基金,基金负责投资,银行负责配套贷款,共同为企业提供融资。本次新政出台的“投贷联动”政策,更注重发挥市场在配置资源中的作用,鼓励股权投资机构和银行直接合作,帮助企业获得“股权+债权”的融资服务。我们了解到,初创期企业特别是科技型企业在获得一定股权投资后,往往不愿过度稀释股权再融资,而是更希望从银行获得债权融资,而银行也有在获投企业中寻找客户的需求。我们本次出台的新政策,旨在建立投资机构和银行间的市场化合作机制,鼓励投资机构向银行推荐优质企业,并在此基础上深度合作。如最终帮助企业实现投贷联动融资,由政府对投资机构和银行分别给予奖励:对股权融资机构,在原有3‰奖励的基础上,再追加2‰的奖励,对银行机构,按照参与投贷联动业务综合排名予以表彰。(2019-7-8  13:52)

 

  网易苏州记者:请介绍一下苏州小微企业数字征信实验区的总体目标,以及如何推进实验区建设?(2019-7-8  13:53)

 

  姚军:总体目标是全面贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的十九大精神,深入落实习总书记关于“要切实解决中小企业融资难融资贵问题”的指示,进一步完善社会信用体系建设的各项部署,以服务实体经济为出发点和落脚点,以人民银行、地方政府支持政策为驱动,将金融服务实体经济转型升级作为基本指向,充分利用苏州征信体系建设成果,提升小微企业融资体验,引导金融机构将更多信贷资源投向实体经济的重点领域和薄弱环节,推动征信数据、产品和服务在金融及社会治理领域的广泛应用。

  通过实验区建设,探索人民银行、地方政府合作开展征信体系建设支持小微企业融资发展的路径,实现征信数据对苏州市小微企业经营、发展情况的全覆盖,实现金融产品对小微企业生命周期的全服务,构建以信用经济为基石的现代化经济和金融体系,为推动征信体系建设、深化金融改革提供可复制推广的经验借鉴。力争在三年内,建成国内一流的征信基础设施、征信服务体系和金融生态环境,形成人民银行和地方政府支持小微企业融资的数据合力、机构合力、机制合力,提高金融资源配置效率,优化小微企业融资体验。在三年内,实现苏州市小微企业有贷户增长20%,小微企业信贷余额增长10%,小微企业融资综合成本下降5%。

  一方面,人民银行将充分利用再贴现、再贷款专项资金,强化与苏州综合金融服务平台、苏州地方征信平台、创业担保贷款公共服务平台的对接力度,通过银行机构以“小微e贷”“信e贷”“创e贷”“信e贴”等专项产品,将政策资金的优惠传导到小微企业,加大对诚实守信小微企业的支持服务力度。

  另一方面,我们将通过实验区的建设,打造具有社会公信力的征信机构,进一步完善小微企业征信数据的采集;依托征信数据,对小微企业进行分析、评价,全方位精准刻画小微企业图像;引导金融机构加快征信产品研发,针对特色产业、行业研发专属小微信贷产品,围绕“互联网金融”研发系统移动金融产品,运用人工智能等新技术,减少人工信贷审核及干预,降低道德风险,提升小微企业融资体验。此外,在实验区建设过程中,我们将及时向总分行汇报实验区建设进展情况及遇到的问题,积极争取总分行对我们工作的支持。(2019-7-8  13:57)

 

  凤凰苏州记者:请介绍一下将采取什么措施引导金融机构提升服务实体经济的能力?(2019-7-8  13:58)

 

  戴玉明:苏州银保监分局将督促引导辖内金融机构,以服务地方经济社会发展、支持实体经济、助力转型升级为己任,重点做好以下工作:

  一是加强监管引领,指导辖内机构加大支持实体经济力度。开展普惠金融进基层活动和银企对接会,增强金融服务可得性,主动服务有信贷需求的小微客户尤其是“首贷”客户;鼓励深化物联网技术与金融创新的深度融合,积极探索用物联网技术破解企业融资难题的新思路、新机制,为银行服务实体经济做好风险管控,解决后顾之忧。

  二是加强监管督导,督促辖内机构切实完成支持实际经济相关目标。依据年初下发的《苏州银行业服务实体经济监管评价办法》,继续对各机构服务实体经济工作进行监管评价;继续紧盯各机构小微信贷“两增”等目标完成情况,对未完成目标任务的机构进行约谈和窗口指导。

  三是加强监管督查,要求辖内机构继续降低小微企业融资成本。持续开展辖内机构涉企收费检查、督查和巩固乱象治理成果工作,进一步优化营商环境、畅通融资渠道,把服务实体经济作为乱象整治的根本,对于银行违反小微企业收费“两禁两限”、“七不准、四公开”等问题实施处罚,切实保障降低小微企业融资成本的工作落到实处。提高不良容忍度,建立完善容错纠错机制和尽职免责制度。(2019-7-8  14:01)

 

  朱江:各位记者朋友,如果没有更多提问,今天的新闻发布会就到这里。

  谢谢大家!(2019-7-8  14:02)